LuckyBlock의 자금세탁방지(AML) 정책

마지막 수정일: 2026년 1월 22일

입금 및 출금에 관하여.

LuckyBlock 의AML 자금세탁방지 정책

 

자금세탁방지 정책의 목표:

LuckyBlock은/는 모든 사용자 및 고객에게 가장 높은 수준의 보안을 제공하기 위해 3단계에 걸친 계정 검증 절차로 고객의 신원을 확인합니다. 신원 확인은 등록된 사용자의 개인 정보가 정확하며 훔친 결제 수단을 사용하거나 결제 수단이 타인에 의해 사용되지 않고 있음을 확인하기 위함이며, 이를 통해 자금 세탁에 맞서기 위한 일반적 체계를 구축하고자 합니다. 당사는 또한 국적 및 지역에 따라 결제수단과 출금 방법에 개별적으로 다른 보안 조치를 취해야 한다는 사실을 인지하고 있습니다. 

LuckyBlock은/는 또한 적합한 수단을 활용하는 등 자금세탁(ML) 행위를 제한하고 통제하기 위한 합리적 조치를 취하고 있습니다. 

LuckyBlock은/는 EU 가이드라인에 따른 높은 수준의 자금세탁방지 기준을 채택하고 있으며, 임직원이 이러한 표준적 절차를 집행하도록 관리해 자사의 서비스가 자금 세탁 목적으로 사용되는 것을 예방합니다.

LuckyBlock은/는 AML 프로그램은 다음을 준수하도록 설계되었습니다:

EU: “2015년 5월 20일자 진행된 유럽 의회 및 이사회의 지침 2015/849로, 자금 세탁 목적의 금융 시스템 사용 방지”

EU: “자금 이체 관련 정보에 관한 규정 2015/847”

EU: 개인에 대한 제재 및 제한적 조치를 취하는 다양한 규정과 이중용도 상품을 포함한 특정 상품 및 기술에 관한 금수 조치

BE: “자금 세탁 방지를 위한 현금 사용 제한에 관한  2017년 9월 18일 법령”

자금 세탁의 정의

자금 세탁은 다음과 같이 정의할 수 있습니다:

재산, 특히나 현금의 전환 혹은 송금으로, 해당 재산이 범죄 활동에서 유래했거나 그러한 활동에 참여하여 취득한 재산임을 인지한 상태에서,  재산의 불법적 출처를 숨기거나 감추기 위해 혹은 해당 범죄와 관련된 개인을 도와 그 개인 혹은 기업의 행동에 따른 법적 책임을 회피하기 위한 목적에서 이루어지는 행위;

재산이 범죄 활동에서 유래했거나 그러한 활동에 참여하여 취득한 재산임을 인지한 상태에서, 재산의 진정한 성격, 출처, 위치, 기질, 이동, 권리, 소유권 등의 은닉 혹은 위장하는 행위;

취득 당시 재산이 범죄 활동에서 유래했거나 그러한 활동에 참여하여 취득한 재산임을 인지한 상태에서 이루어진 재산의 구입 혹은 소유 행위;

앞서 언급한 일련의 행위를 범하는 데 참여, 참여 공모, 공모 시도 및 보조, 사주하거나 돕고 조언하는 행위;

세탁할 재산을 생성한 활동이 다른 회원국 혹은 제3의 국가에서 이루어진 경우에도 자금 세탁으로 간주됩니다.

LuckyBlock의 AML 조직: 

자금세탁방지법에 따라, LuckyBlock는 자금세탁의 예방을 위해 “최고 수준”의 조직을 위임했습니다: 회사 전체 경영진이 책임을 집니다.

게다가 AMLCO(자금세탁방지 준수 책임자)가 시스템 내에서 AML 정책과 절차의 집행을 담당합니다. 

AMLCO는 일반 경영진의 감독 하에 있습니다:

AML 정책 변경 및 적용 요건:

LuckyBlock 웹사이트의 AML 정책에 대한 모든 주요 변경 사항은 회사의 경영진과 자금세탁방지 준수 담당자의 승인을 받아야 합니다.

3단계 인증 절차:

1단계 인증:

1단계 인증은 모든 사용자 및 고객이 출금하려면 완료해야 합니다. 결제수단, 출금금액, 출금 수단, 사용자/고객의 국적에 관련하여 1단계 인증이 반드시 선행되어야 합니다. 1단계 인증은 사용자/고객 본인이 직접 정보를 입력해야 하는 문서입니다. 

다음의 정보가 반드시 포함되어야 합니다: 이름과 성, 생년월일, 거주지 국가, 성별 및 전체 주소.

2단계 인증:

2단계 인증은 2,000 EUR 이상을 예금하거나 임의의 금액을 출금하는 모든 사용자가 반드시 완료해야 합니다. 2단계 인증이 완료되기전까지 출금, 팁 혹은 예금 절차는 보류됩니다. 2단계 인증을 완료하기 위해서 사용자 혹은 고객은 하위 페이지로 이동해 본인의 신분증을 제출해야 합니다. 사용자/고객은 본인의 신분증을 사진으로 촬영해야 하며 동시에 사진 한 켠에는 종이클립 한 개와 6자리 임의의 수가 신분증 옆에 놓여야 합니다: 공식 신분증만 신원 검증 절차에 사용할 수 있으며, 사용할 수 있는 신분증의 종류는 국가에 따라 결정됩니다. 

1단계 인증에서 기입한 정보가 정확할 경우 전자 확인 절차도 진행됩니다. 전자 확인 절차는 두 개의 별개의 데이터 출처를 확인하여 주어진 정보가 문서 및 신분증의 이름과 일치하는지 확인합니다:

만약 전자 확인 절차가 실패하거나 불가할 경우, 사용자/고객은 본인의 현 거주지를 입증할 서류를 제출해야 합니다. 정부에서 발행한 거주지 등록 인증서 혹은 비슷한 서류가 필요합니다. 

3단계 인증:

3단계 인증은 $5,000 이상을 입금하거나 $5,000 이상을 출금하거나, 다른 사용자에게 $3,000 이상의 팁을 송금하는 모든 사용자가 완료해야 합니다. 3단계 인증이 완료되기 전까지 사용자의 출금, 팁 혹은 예금 절차는 보류됩니다. 3단계에서 사용자/고객은 자금 출처를 증명해야 합니다. 

고객 신원 확인 제도(KYC)

고객과 상거래 관계에 진입할 때 고객의 신원을 정식으로 확인하는 절차는 자금세탁 규제 및 KYC 정책 모두와 관련하여 필수적 요소입니다. 

이와 같은 신원 확인은 다음의 기본 원칙을 준수합니다:

여권 사본, 신분증 혹은 운전면허증, 그리고 해당 신분증 옆에는 손으로 적은 6자리 임의의 숫자가 위치해야 합니다. 신원 확인을 위해 제출하는 두 번째 사진에는 사용자/고객의 얼굴이 보여야 합니다. 이때 사용자/고객은 생년월일, 국적, 성별, 이름 및 성, 사진을 제외한 다른 정보를 모두 블러 처리하여 제출해 개인 정보를 보호할 수 있습니다. 

신분증은 반드시 네 개 모서리가 선명하게 보여야 하며 위에 언급한 예외적 정보를 제외하고 모든 정보가 선명하게 식별 가능해야 합니다. 당사는 필요에 따라 모든 정보를 요청할 수 있습니다. 

상황에 따라 직원이 추가 확인을 진행할 수 있습니다. 

주소지 증명:

주소지 증명은 두 번의 개별 전자 확인 절차를 통해 이루어지며, 각각 다른 데이터베이스를 사용합니다. 만약 전자 확인 절차가 실패하면, 사용자/고객은 수동으로 증명할 수 있습니다. 

이때 최근 3개월 이내 등록한 주소지로 받은 관리비 내역서나 정부가 발행한 공식 문서로 거주지를 증명하는 문서를 사용할 수 있습니다. 

승인 과정을 최대한 단축하기 위해 서류 제출 시 반드시 서류의 네 모서리가 선명하게 구별되고 모든 문구가 독해 가능할 정도의 해상도로 제출하시기 바랍니다. 

예를 들어: 전기요금 고지서, 수도요금 고지서, 은행거래내역서 혹은 정부에서 본인의 주소지로 발송한 서류를 사용할 수 있습니다. 

상황에 따라 직원이 추가 확인을 진행할 수 있습니다. 

자금 출처

만약 사용자가 5,000 유로 이상을 입금하는 경우 자금 원천(SOW)을 확인하는 절차가 진행됩니다.

자금 원천의 예는 다음과 같습니다:

사업의 소유권

고용

증여

투자

가족

부의 출처 및 정당성이 명확히 이해 가능해야 합니다. 만약 명확한 이해가 불가능할 경우 직원은 추가 문서 혹은 증명을 요구할 수 있습니다. 

동일한 사용자가 이 금액을 한 번에 예금하거나 여러 번의 거래에 걸쳐 총 이 금액을 예금할 경우 계정은 동결될 수 있습니다. 사용자는 위의 절차를 수행해야 한다는 이메일을 통지받게 되며, 동일 정보는 웹사이트에서도 확인할 수 있습니다. 

LuckyBlock은 추가로 사용자/고객의 신원을 보장하기 위해 은행 송금/신용 카드 정보를 요청할 수 있습니다. 이는 사용자/고객의 재정 상태에 관한 추가 정보도 제공합니다. 

1단계를 위한 기본 서류:

기본 서류는 LuckyBlock 설정 페이지에서 확인할 수 있습니다. 모든 사용자는 다음의 정보를 기입해야 합니다:

이름

성

국적

성별

생년월일

문서는 인공지능으로 생성되어 저장되며, 상황에 따라 필요하다고 판단되면 직원이 추가 검증을 진행할 수 있습니다.

위험 관리:

전 세계 여러 지역에 걸친 서로 다른 위험성과 재정적 상태에 대응하기 위해 LuckyBlock은 모든 국가를 세 가지 위험 지역으로 분류합니다. 

지역 1: 저위험 지역:

지역 1에 해당하는 모든 국가에 관해서는 3단계 인증 절차가 위에 언급한 바와 같이 진행됩니다. 

지역 2: 중위험 지역:

지역 2에 해당하는 모든 국가에 관해서는 3단계 인증 절차가 보다 낮은 입금, 출금 및 팁 금액 기준에 따라 수행됩니다. 1단계 인증은 위와 동일하게 진행됩니다. 2단계 인증은 사용자가 $1,000 이상 입금, $1,000 달러 이상 출금, 다른 사용자/고객에게 $5,00 이상의 팁을 송금할 경우 진행됩니다. 3단계 인증은 사용자가 $2,500 이상 입금, $2,500 이상 출금, 다른 사용자/고객에게 $1,000 이상 송금할 경우 진행됩니다. 또한, 저위험 지역의 사용자로 가상화폐 통화를 다른 임의의 통화로 변경하는 경우, 사용자는 중위험 지역의 사용자/고객과 동일하게 대우합니다. 

지역 3: 고위험 지역:

고위험 지역의 사용자는 접근이 금지됩니다. 고위험 지역은 빠른 속도로 변하는 국제 환경을 고려하여 주기적으로 업데이트될 예정입니다. 

추가 조치

추가로, AMLCO의 감독하에 AI가 비정상적 행동이 발생하는지 탐지하여 LuckyBlock 직원에게 즉시 보고합니다. 

위험성 및 일반적 통계를 바탕으로 인간 직원이 모든 검증을 다시 한 번 확인한 후 AI 및 다른 직원이 재검사하거나 상황에 따라 추가 검증을 수행할 수 있습니다. 

이와 더불어 데이터 사이언티스트가 현대적, 전자기반 분석 시스템으로 다음과 같은 비정상적 행동을 탐지합니다: 베팅 세션 없이 출금 및 입금이 발생하는 경우, 출금과 입금 시 다른 은행 계좌를 사용하려고 시도하는 경우, 국적 변경, 통화 변경, 행동 및 활동의 변화, 그리고 본래 소유주가 계정을 사용할 때 수표를 사용하는 경우;

또한 자금 세탁 방지 차원에서 사용자는 초기 예치금을 출금할 때 동일한 결제 수단을 사용해야 합니다. 

기업 측면의 위험 평가(EWRA)

위험 중심 접근 방법의 하나로 LuckyBlock은/는 LuckyBlock 및 그의 사업과 관련된 위험을 파악하고 이해하기 위해 “기업 측면의 위험 평가(EWRA)”라고 하는 AML을 수행합니다. 웹사이트가 제공하는 서비스 등 사업 분야별 내재된 위험성을 조사하여 문서화한 이후 AML 위험 정책을 결정합니다. 서비스를 제공받는 사용자들, 사용자가 수행한 거래, 은행에서 사용한 금융서비스 경로, 은행 사업별 지리적 위치, 고객과 거래 및 기타 질적 위험과 신흥 위험 등을 조사합니다. 

AML 위험의 범주는 LuckyBlock의 규제 요건, 규제 기대 및 산업 표준 등을 기반으로 분류합니다. 월드 와이드 웹으로 인한 추가 위험에 대응하기 위한 추가 안전 조치도 취합니다. 

기업 측면의 위험 평가(EWRA)는 매년 재평가됩니다. 

실시간 거래 모니터링

AML 컴플라이언스는 고객 프로필과 비교했을 때 비정상적이거나 의심되는 거래내역을 탐지하기 위해 “실시간 거래 모니터링”을 수행합니다. 

거래 모니터링은 크게 두 단계로 수행합니다:

1) 첫 번째 통제선: 

LuckyBlock은/는 잠재적 고객에 대한 정식 KYC 절차를 수행하지 않고 의심스러운 자금의 대다수가 LuckyBlock으로 입금되는 것을 방지할 수 있도록 효과적 AML 정책을 가진 신뢰도 높은 결제 서비스 공급자에 한해서 협업합니다. 

2) 두 번째 통제선:

LuckyBlock은/는 네트워크에서 모든 고객 혹은 플레이어 혹은 대리인과의 접촉을 인지하도록 설계해 관련 계정에서 발생한 특정 거래에 대해 실사를 유발되도록 합니다. 특히 다음의 경우를 포함합니다:

• 계정에서 금융 거래의 실행에 대한 요청;
  
  

• 계정에서 결제 수단 혹은 서비스와 연관된 요청;
  
  

또한, 조정된 위험 관리를 동반한 3단계 인증 절차는 임의의 시점에서 LuckyBlock의 모든 고객에 대해 필요한 정보를 제공합니다. 

또한, 모든 거래는 직원의 감독하에, 직원은 AML 준수 책임자의 감독하에, AML 준수 책임자는 일반 경영진의 감독 하에 있습니다. 

잠재적으로 준수 책임자를 거쳐 고객 지원 매니저에 제출된 특정 거래 역시 실사 대상에 포함됩니다. 

하나 또는 그 이상의 거래의 비정상적 특성의 판단은 주관적 평가에 특히나 의존하며, 고객에 대한 정보(KYC), 고객의 재무적 행동 및 거래 상대방 등을 고려합니다. 

이러한 확인은 자동화된 시스템에 따라 이루어지며 직원은 추가 보안을 위해 대조 조사합니다. 

따라서 고객 계정에서 관찰되는 거래 중 합법적 활동 혹은 자금 출처를 명확히 이해하기 힘든 경우는 신속하게 비정상으로 간주해야 합니다(바로 정당화 불가능한 경우).

모든 LuckyBlock 직원은 관찰 결과 고객의 합법적 활동 혹은 자금의 출처를 명확히 밝힐 수 없는 임의의 비정상 거래에 관해 AML 부서에 알려야 합니다. 

3) 세 번째 통제선:

자금세탁을 방지하기 위한 마지막 방어선의 일환으로, LuckyBlock은 자금 세탁을 완전히 방지하기 위해 수동으로 모든 의심스러운 사용자 및 고위험 사용자를 조사합니다. 

만약 사기 혹은 자금 세탁 행위가 발견될 경우 관계자에게 보고됩니다. 

LuckyBlock 에서 발생한 의심스러운 거래의 보고

LuckyBlock은 직원을 대상으로 한 내부 절차에서 보고가 필요할 때 혹은 해당 보고를 지속할 때 명확한 용어를 사용합니다. 

AML 부서는 내부 절차에서 묘사한 명확한 방법론에 따라 비정상 거래에 관한 보고서를 분석합니다. 

위의 조사 결과 및 수집한 정보를 기반으로 AML 부서는:

• 2017년 9월 18일자 법령에 따른 법적 의무에 따라 FIU 보고서 제출이 필요한지 결정합니다;
  
  

• 해당 고객과의 사업 관계 종료가 필요한지 결정합니다.
  
  

절차

최소한의 KYC 표준을 포함한 AML 규칙은 운영 방침 혹은 절차로 정리되어 LuckyBlock의 인터넷에 공개됩니다. 

기록 보관

신원 확인 목적으로 수집한 자료의 기록은 사업 관계가 종료한 후 적어도 10년 이상 보관해야 합니다. 

모든 거래 기록은 거래 완료 이후 혹은 사업 관계 종료 후 적어도 10년 이상 보관해야 합니다.

해당 자료는 안전하게 암호화되어 오프라인 및 온라인에 보관됩니다. 

교육:

LuckyBlock의 직원은 특별 교육을 통해 승인을 받아야만 위험에 관해 수동으로 관리할 수 있습니다.

교육 프로그램은 용도에 따라 내용이 결정됩니다:

최신 금융 관련 규제 변경사항과 관련하여 AML 교육프로그램을 의무적으로 시행합니다

모든 신규 직원을 대상으로 학문적 AML 교육 세션을 진행합니다

교육 프로그램 내용은 직원의 직위 및 직무에 따라 결정됩니다

이 세션들은 회사 팀에서 근무하는 AML 전문가가 진행합니다.

감사

내부 감사를 통해 AML 활동에 대한 보고서 및 계획을 정기적으로 출간합니다.

데이터 보안:

사용자/고객이 제공한 모든 자료는 안전하게 보호되며 타인에게 판매되거나 양도하지 않습니다. 법에 의해 강제되는 경우, 혹은 자금 세탁을 방지하기 위한 경우에만 자료를 관련 관할권의 AML 관계자와 공유할 수 있습니다. 

LuckyBlock은 데이터 보호 명령의 모든 가이드라인과 규정을 준수합니다(공식 지침 95/46/EC)

문의하기:

만약 당사의 AML 및 KYC 정책과 관련하여 문의가 있을 경우 연락주시기 바랍니다:

이메일로 문의하기: support@luckyblock.com

만약 당사의 AML 및 KYC 정책과 관련한, 혹은 계정 및 신원 확인 절차와 관련한 이의가 있을 경우 연락주시기 바랍니다:

이메일로 문의하기: support@luckyblock.com